月曜の朝が憂鬱、金曜の夕方はテンションが上がる、そんなふうに思って、会社に行っている方は多いと思います。
多分、ほとんどの人はできれば会社を辞めて自分のやりたい事をやって、生きていきたいと思っているはずです。
でも、生活がかかっているから会社を辞められない。
この問題を解決できる方法は、綺麗ごと抜きにお金しかありません。
もっと言うなら、経済的自立をする事
FI（経済的自立）
ER（早期リタイア）
FIRE（経済的自立、早期退職）は誰でも、正しい手順でやれば、再現性高く実現できます
・家計管理
・最低限の投資の知識
この２つを実践する、ただそれだけで実現できる可能性があります。
楽天証券の積立かんたんシミュレーションで毎月5万円を、年利７％で、30年運用をシミュレーション計算すると、元本の1800万円が約6100万円になります。
家計管理をして、月5万円を節約する
その５万円を、投資で運用する。
それだけで、6000万。一般的にはFIREするには、3000万から、5000万必要と言われています。毎月5万円を節約、投資で運用。それを30年続ける。
これが一番再現性が高いです。
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家計管理をして、月5万円の種銭が必要。
FIREするには、投資が必須で証券口座を開設する必要があります。
その時、必ず手数料の安いネット証券で開設した方が無難です。
証券口座を作るのには、少し時間がかかる為、家計管理をやりつつ、特定口座（源泉徴収あり）、NISA口座を作ってしまいましょう。
証券口座を開設と同時に、家計管理の見直しをして、月5万円の種銭を捻出します。５万にこだわる必要はないですが、投資はある程度、入金力がないとパワーが、出ないので可能な限り、入金力は高めた方が良いです。
・実家暮らし（又は賃貸を友達とシェア）
・車を手放す
この２つ、どちらかが可能なら、月5万円近く、固定費を節約できるはずですが、人によっては難しいので住居、車、が無理なら、通信費、サブスク、保険などの固定費から見直しましょう。
通信費のスマホ代は格安SIMの日本通信に変えるとかなり節約できます。
１GB 290円のプラン
20GB 1390円のプラン
普通に使用するなら、20GBで充分、Wi-Fiをうまく使い、普段あまりGBを使用しないなら、1GBがおすすめです。
サブスクは、自分が何に課金しているのか、一度紙に書き出し、管理することが良いです全然使ってない物、利用頻度の低いもの、課金する価値の無いものは、どんどん切り捨てていきましょう。
固定費の中でも一番節約できるのが、保険の見直しです。すでに社会保険に加入しているのに民間の不要な保険を契約されている方が多いです。
・自己負担は3割で、誰もが等しく医療を受けられる。(皆保険)
・医療費がどれだけかかっても自己負担は月9万円程度(高額療養費制度)
・ケガや病気で働けなくなった場合は1年6ヶ月の保障。(傷病手当金)
・1年6ヶ月以上働けないような障害を背負った時にも保障がある。(障害年金)
・一家の大黒柱が亡くなってしまったら遺族年金の給付が受けられるし(遺族年金)
・仕事を失ったら、雇用保険で最大1年間、給料の45%〜80%給付される(失業給付)
・老後は、死ぬまで年金が受け取れる。(老齢年金)
・要介護になって介護サービスを受けても自己負担は1割(介護保険)
これが、私たちがすでに入っている、社会保険の保障です。
高額療養費とは、社会保険の３割負担には、上限があり、月の医療費が仮に１００万かっかたら、３割負担の３０万ではなく、高額療養費のおかげで平均の収入では大体、月９万程度の負担で済みます。
傷病手当金とは病気や怪我などで、３日以上会社を休み、４日目以降、給料の支払いがなければ、最大１年６か月、月収の３分の２を受給できます。
必要な保険は３つだけ
火災保険
対人対物（無制限）の損害保険
掛け捨ての生命保険（子供がいる場合は）
それ以外の民間の保険は社会保険の補償を考えれば不要なはずです。
どうしても投資の力が必須になる
投資はどこまでいっても自己責任です。投資に正解はなく必ずお金が増えるというものでもありません
それを踏まえたうえで経済的自由を目指すなら、リスクを取って投資が必要です。
NISAで投資を始める際、大事なのは銀行の窓口、証券会社の窓口で始めない事です。窓口ではそもそもいい商品を紹介してこないし手数料も高いです。
銀行員は手数料を取るプロ
銀行員はお金を増やしてくれるプロではないので、NISAを始めるなら、ネット証券を選びましょう。
NISA口座を作ったら、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式Ｓ＆Ｐ５００の投資信託（ファンド）を買っていくのがおすすめです
Ｓ＆Ｐ５００は１５年の長期投資なら、過去のデータ上は元本割れのない負けなし、３０年の長期だったら平均リターンは９.３%
先の例で、毎月5万円の積立を３０年間で年利７％の運用すれば6100万、Ｓ＆Ｐ５００に投資すれば、確率的、理論上は達成できるはずです。
あとは定額か定率で、４％ルールで取り崩す
４％ルールで取り崩すと３０年の長期で運用すると９５％の確率で資産が枯渇しない過去のデータがあります。
ざっくり言うなら、6100万の４％は、244万なので、12で割ると、１か月に使えるのが、20万ほどそれを定額か定率で取り崩すのが４％ルールです。
投資することのデメリットとリタイア後の注意点
20年以上の長期投資で資産運用するとかなりの確率で株価の暴落にあいます
この時に大事なのは慌てて狼狽売りをしないことです
株価が高い時に買って暴落が起きて株価が下がって売ってしまったら当然、お金が減って損をしてしまいます
対策としては暴落が起きても売らずに淡々と余剰資金で投資を続ける
過去の歴史を見れば暴落後は５年程度で株価が回復しています
長期投資ではいつかは暴落がくるのは当たり前という心構えを持つことが大切です
もうひとつ暴落以外で長期投資をやめてしまう要因としては生活防衛資金がない状態で投資を始めることです
暴落や生活防衛資金がなく売却して損をしてやめてしまうと投資なんてやらない方がよかった、となってしまうので
投資を始める前に必ず生活防衛資金が溜まった状態で始めたほうが良いです
まとめ
自由に生きられて会社に時間を束縛されないそんな生き方は誰もが憧れると思います
そのためにはお金を投資にまわして資本家側にまわる必要があります
大金持ちにはなれなくても、資産5000万の準富裕層には誰でもなれる可能性はあります投資をするならおすすめの始め方は
ネット証券でｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）をNISA口座で毎月、余剰資金での積み立てを20年以上の長期投資で運用するのが現状の最適解だと思います
そして、長期投資をすれば必ず暴落と遭遇します。暴落が起きても慌てて狼狽売りをせず、淡々と積み立てをして、暴落は必ず来るものなんだと落ち着いて対処することが大切です
少しでもFIREすることに興味が湧いた方は
冒頭でも書いたように会社を辞めたいと、思っているならメリットしかないので、とりあえずFIREする事を、目指してみてはどうでしょうか？
やりたい事をやって自由に生きたいなら資本主義の世の中ではお金こそが自由の土台です
お金という最高のパートナーを味方につけて自由な人生を生きていきましょう！
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